Как научиться не брать в долг

Некоторые думают, что долги и кредиты — это нормально. Неотъемлемая часть современной жизни. “Кредиты нужны для того чтобы их брать”, говорят.

И потому живут по уши в долгах. Всю жизнь.

Кредит в наследство

Если бы у вас было все в порядке с деньгами — вы бы взяли кредит?

Стали бы Вы унижаться перед банковскими клерками, убеждая их что Вы сможете выплатить долг?

• Стали бы ставить себя в дурацкое положение, смущенно звоня другу и прося в очередной раз выручить Вас деньгами?

• Стали бы Вы приковывать себя кредитными цепями к работе, добровольно сдавая себя в рабство ежемесячных платежей?

Ни один обеспеченный человек не возьмет кредит. Кредиты — вовсе не “нормальная часть современной жизни”.

И кстати… кредиты передаются по наследству. Согласно Гражданскому кодексу РФ, в случае смерти заемщика его наследники обязаны расплачиваться по кредиту.

Как Вам идея оставить в наследство своим детям… кредит, который они будут нести как крест? Нравится? Что бы вам на это сказал ребенок?

Уж точно не «Спасибо огромное, мамочка!» или «Ты лучший в мире, папочка!».

И даже если Вы не наберете кредитов на детей, Ваше кредитное мышление, если Вы от него не избавитесь сами, — неизбежно попадет к ним в мозг. Как опасное заболевание. Как раковая опухоль сознания.

Кредиты передаются по наследству. Вы знали?

К постоянным кредитам и долгам приводит “кредитное мышление”.

Кредитное мышление — это неспособность признать, что у тебя чего-то нет. Что ты не можешь себе позволить то что хочешь. Что у тебя не хватает денег. Что у тебя чего-то не будет.

Это поведение слабого. Не можешь добиться, заработать — и отдаешься в рабство.

Наркоманы ведут себя так же. Не могут отказаться от временного кайфа. Хотя понимают, что сами себя гробят.

Когда вы берете кредит, то ведете себя как наркоман. Вы не способны отказаться от сиюминутного удовольствия — и отдаетесь в кредитное рабство. Как долго вы будете радоваться новой покупке? День? Неделю? Потом кайф пройдет, а кредит останется.

Кредитное мышление — это неспособность признать, что у тебя чего-то нет.

Если даже Вы сами не открываете кредиты, то из-за кредитного мышления можете вляпаться в чужие долги.

"Я была поручителем по кредиту подруги, второй поручитель — ее дочь. Кредит был выплачен на 90%. Остались сущие гроши. Вдруг подруга умирает. Суд присуждает мне выплачивать сумму опять равную взятому кредиту. После 3 лет судов апеляционный суд решил поделить долг на 2-х поручителей, не смотря на заявления дочери о переносе на нее всей суммы. Вот теперь дочь выплачивает сколько может за меня и себя второй год."

Есть и другие варианты:

• Вы дали другу деньги в долг, и он как сквозь землю провалился. Не звонит, не отвечает на звонки, избегает Вас. Ни денег, ни дружбы.
• Ваши родственники постоянно садятся Вам на шею. Просят в долг, обещают отдать, но на практике “забывают” об этом. А Вы им напомнить и потребовать свои деньги стесняетесь, неудобно как-то – вроде же родные все-таки люди.
• Вы взяли кредит “для кого-то”, но оформили на себя. Потом отношения развалились, человек каким-то образом из Вашей жизни ушел. А кредит остался на Вас, и платить его Вам.

Что со всем этим делать? Избавиться от кредитного мышления, следуя трем простым анти-кредитным принципам.

Положительный денежный поток

Денежный поток — это разница между вашими доходами и расходами.

• Если вы тратите меньше чем зарабатываете (то есть у вас что-то остается) — денежный поток положительный.
• Если вы тратите больше чем зарабатываете (то есть занимаете, берете в долг) — денежный поток отрицательный.

Именно денежный поток определяет, чувствуете ли вы себя обеспеченным, чувствуете ли вы себя в безопасности. А не доход, как принято считать.

Многие люди с высоким доходом тратят непомерно большие суммы, больше чем зарабатывают. И даже при больших доходах не чувствуют себя обеспеченными.

Денежный поток нужно поддерживать положительным. То есть жить по средствам, тратить меньше чем зарабатываешь. В идеале на текущие расходы должно уходить не более 50% вашего дохода.

Денежный поток (а не доход) определяет вашу финансовую стабильность и безопасность.

Денежный поток — непростая тема, в ней стоит хорошо разобраться если вы хотите решить проблемы с деньгами.

Поддерживать положительный денежный поток возможно, только если вы следуете принципу “Отложенного вознаграждения”.

Отложенное вознаграждение — это способность трудиться сегодня, чтобы получить результат когда-то в будущем.

Жить по средствам сегодня, чтобы не иметь проблем с кредитами потом. Вкладываться в обучение сегодня, чтобы создать новые источники дохода в будущем. Потихонку развивать свое дело сегодня (даже без дохода), чтобы быть обеспеченным через год-два.

Большинство людей не умеет жить в режиме отложенного вознаграждения. Тратят больше чем зарабатывают, вляпываются в долги и кредиты, не могут отказаться от необязательных трат.

Отложенное вознаграждение — не то же самое, что экономия и скупость. Не нужно отказывать себе во всем.

Вы просто живете по средствам. С удовольствием покупаете то, на что у вас хватает дохода. Постепенно вы наращиваете доход, и ваше “по средствам” становится все больше и больше.

Энергия — это ресурсы, способности, внимание, силы, навыки человека. Мы используем это слово в житейском смысле, без какой-либо мистики.

Деньги — мера энергии. Вы применили свои навыки и силы, и получили за это деньги. Обменяли свою энергию на деньги. Деньги можно обменять обратно на энергию — на способности и навыки других людей. То есть что-то купить

• Когда вы тратите то, что заработали, ваши покупки соответствуют вашему уровню энергии. Вы тратите наличную энергию — которая у вас уже есть.
• Когда вы берете кредит (то есть тратите то что еще не заработали), ваши покупки НЕ СООТВЕТСТВУЮТ вашему уровню энергии. Вы тратите будущую энергию, тратите свою будущую жизнь.

Кредит — это энергоотток. Вы тратите энергию уже не на свою жизнь, а на то чтобы поддерживать кредит.

Отсюда неприятное чувство груза на плечах, когда на вас висит кредит или долг. И чувство облегчения, когда вы от него избавляетесь.

По той же причине долги разрушают личные отношения. Хотите с кем-то поссориться — займите у человека денег, или дайте в долг.

Не берите кредитов. Тратьте ту энергию которая у вас есть. Не тратьте энергию из будущего, которой у вас еще нет.

Деньги — мера энергии. Когда вы тратите кредитные деньги, то расходуете энергию своего будущего. Тратите свою будущую жизнь.

Как освободиться от долгов и кредитов?

Теперь вам помогают три принципа жизни без долгов:

• Положительный денежный поток. Тратьте меньше, чем зарабатываете. Поддерживайте положительный денежный поток. Планируйте расходы так, чтобы тратить не более 50% дохода.
• Отложенное вознаграждение. Вкладывайтесь сегодня, чтобы получить результат завтра. Живите по средствам, и постепенно наращивайте доход.
• Наличная энергия. Не берите кредитов, не тратьте энергию будущего. Тратьте то что уже заработали — наличную энергию.

Если вы уже набрали долгов и кредитов — от них не избавиться в одночасье. Но если вы будете следовать этим трем принципам, то постепенно закроете кредиты и будете свободным.

Вот вам первый резон избавиться от плохой привычки: хронических заемщиков не слишком любят окружающие. Таких людей считают неудачниками, паразитами, лентяями, неорганизованными – вы удивитесь, как много нелестных эпитетов произносится за вашей спиной. И даже если вы отдаете деньги в срок и никогда не забываете о мелких долгах – все равно ваша репутация страдает.

Если человек чувствует за собой подобный грех, то выходом станет внутренняя работа.

Первое: нужно осмыслить свое поведение и понять, что это губительно для тебя самого.

Второе: встречаются люди, которые признают, что они любят брать деньги в долг. Приходят на прием к психотерапевту, так как справиться с собою не могут. Когда человек делает такое заявление, я всегда говорю: молодец, вы уже осознали это, ставлю плюс.

Главное, понять, что жизнь за чужой счет в любом случае ставит под угрозу вашу независимость и рано или поздно скажется на самооценке и чувстве собственного достоинства.

Конечно, нельзя взять и бросить плохую привычку. Нужно сначала найти ей замену, причем хорошую. Давайте поразмышляем – зачем мы занимаем, на какие цели идут эти деньги? Очень быстро вы узнаете очевидное – все цели были спонтанными. Это покупка внезапно понравившейся дорогой вещи, «супервыгодная акция» турагентства, распродажа, купон на скидку. Где могут случиться такие спонтанные порывы? Обычно в магазине или ресторане. И почти никогда дома, в офисе, на прогулке в парке.

Следующие шаги помогут исключить ситуации, провоцирующие пустые (или незапланированные) траты:

1. Прогулка по интересным местам с детьми вместо похода по магазинам.

2. Планирование времени на выходные. Пусть это будет велосипедная прогулка, поход в кино, парк, куда угодно, вместо «пошляться по торговому центру».

3. Оплата счетов строго в день поступления денег (или в ближайшие три дня).

4. Составление планов существенных покупок раз в месяц. В план также вносите регулярные расходы (страховки, квартплата, кредиты и т.д).

5. Запись всех непредвиденных расходов отдельной графой. Раз в месяц эту графу следует суммировать и размышлять о необходимости совершенных трат и покупок. Отмечайте эмоции и ситуации, которые послужили толчком: не стесняйтесь, прямо так себе и напишите – «непреодолимое желание», «жадность», «впрок».

6. Всякий раз, когда вы отправляетесь в магазин, берите ограниченную сумму денег и список необходимых покупок. Не рассчитывайтесь карточкой, снимайте нужную сумму заранее в банкомате.

Не обязательно вводить в практику все эти привычки сразу. Возможно, это покажется вам нудным и быстро надоест. Начните с правила «40 дней», согласно ему, мы приобретаем вредный или полезный навык именно за этот срок. Например, вести списки расходов и не пользоваться карточкой.

5.3. Привычка брать в долг

Очень часто брать кредиты и долги — это не жизненная необходимость и не просчитанный шаг для привлечения капитала, а всего лишь навязчивая моторная привычка. Почти как грызть ногти.

Перед тем, как купить что-то в кредит или занять у друга до зарплаты пару сотен, подумайте вот о чем. Долги отравляют жизнь, потому что ограничивают свободу человека. Долги занижают самооценку, они раз за разом напоминают, что должники не умеют сами зарабатывать нужные суммы. Долги портят отношения с друзьями.

Убежать от привычки брать в долг можно, причем не обязательно даже увеличивать свой доход. Просто попробуйте полюбить свое финансовое положение и научитесь им пользоваться.

Вы отлично знаете, что вам действительно нужно, а без чего вы прекрасно обойдетесь. Нужные вещи покупайте лучшего качеств, тогда их не придется постоянно обновлять. А ненужное на то и не нужно, чтобы не обращать на это внимание.

Похожие главы из других книг

Где брать клиентов

Где брать клиентов Фасилитатору, конечно, нужны клиенты. Особенно если вы планируете быть профессионалом и зарабатывать этим себе на жизнь. Нужно, чтобы люди могли вас найти, и вам нужно достаточно долго удерживать их внимание, чтобы познакомить их с тем, что вы делаете.Вы

Долг во имя любви

Долг во имя любви Теперь перейдем к такому стрессу, как шантаж. Вспомните, сколько вы делали всего хорошего во имя любви к родителям? Сколько раз начинали протестовать против этого? Насколько до сих пор не хотите что-либо делать во имя чего бы то ни было?Потому что все люди,

Внешний долг

Внешний долг Внешний долг Аргентины до 1990 года составлял 62 миллиарда долларов, за 10 лет он увеличился до 145 миллиардов долларов, в 2,3 раза. За тот же период времени они выплатили 180 миллиардов долларов, то есть они трижды выплатили долг, который был у них в 1990 году, но должны

БРАТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ ИНОГДА ПОЛЕЗНО

БРАТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ ИНОГДА ПОЛЕЗНО Есть люди, которые вечно в долгах, как шелках. А есть и такие, которые никогда не берут в долг денег — они потеряют здоровье и даже хороший бизнес, но не попросят о помощи из гордости или из-за чрезмерной застенчивости.Надо признать, что и

Идеал или долг?

Идеал или долг? Ответ — и то и другое. Обычно человек считает, что имеет целостную «Я-концепцию», он логически и последовательно оценивает себя и все то, что он о себе знает. Но на самом деле мы создаем не одну, а три «Я-концепции», которые помогают управлять нашими решениями

БРАТЬ И ДАВАТЬ

БРАТЬ И ДАВАТЬ Есть у Крылова замечательная басня «Свинья под Дубом»: Свинья под Дубом вековым Наелась желудей досыта, до отвала; Наевшись, выспалась под ним; Потом, глаза продравши, встала И рылом подрывать у Дуба корни стала. Дуб ей объяснять пытается, что желуди-то на

Не брать, а отдавать

Не брать, а отдавать Я подумала: «Старушке, наверное, очень приятно, что внук ее любит, пусть даже он постоянно у нее что-то берет». Мне пришло в голову, не удастся ли добиться, чтобы Брюс начал давать что-нибудь своей бабушке и тем самым стал изменять свои взаимоотношения со

Как давать и брать

Как давать и брать Теперь я заговорила с Брюсом о том, как можно давать и брать деньги. Брюса беспокоило, что раньше он много раз обращался к бабушке с просьбой дать деньги, и теперь она, без сомнения, заподозрит, что он пришел просить еще. Рассказанная им в качестве примера

Как давать в долг

Как давать в долг Существует старое доброе правило – не давать деньги в долг, особенно друзьям. Правило-то существует, а вот как его выполнить, когда просят и смотрят умоляющими глазами. Разумеется, речь не идет о такой ситуации, когда две подружки покупают сапоги, и одна

Брать или отдавать?

Брать или отдавать? Когда один человек пожаловался Аристиппу, что его возлюбленная Лайда не отвечает ему взаимностью, тот ответил: «Я знаю, что вино и рыба меня не любят, и, однако, я с удовольствием пользуюсь тем и другим». Плутарх. «Об Эроте» Любовь — процесс, в который

Где брать идеи

Где брать идеи Это будет славная охота, хотя для многих… она будет последней, Маугли. Сам по себе крышеснос, будь он просто романтическим свиданием, или диким отжигом, который взрывает ад на тысячу маленьких медвежат, в любом случае требует подготовки.Как минимум надо

Брать ли папу с собой?

Давать и брать

Давать и брать Фрейминг и «якорение» – два метода, способные увеличить силу убеждения. Но есть и другие – и Пэту Рейнольдсу, занимающемуся «холодным» обзвоном, это прекрасно известно.Уже через неделю после начала работы в компании продаж по телефону Пэт Рейнолдс закинул

Долг и стандарт

Долг и стандарт Хорош ли наш долг сам по себе? Помогает ли он нам? Библия отвечает на это: безусловно да (см. Римлянам 3:31). Но Библия хочет, чтобы мы воспринимали свои обязанности совсем не так, как мы воспринимали их прежде.С библейской точки зрения, наши обязанности — это

Где брать таблицы

Где брать таблицы У вас может возникнуть вполне прикладной вопрос — если каждую неделю вам нужны будут по две таблицы, то где их взять?Легче всего взять чистый лист бумаги и нарисовать на нем обе таблички. И работать с ними. Если есть копировальный аппарат, то листок с

Брать или отдавать?

Брать или отдавать? Когда один человек пожаловался Аристиппу, что его возлюбленная Лайда не отвечает ему взаимностью, тот ответил: «Я знаю, что вино и рыба меня не любят, и, однако, я с удовольствием пользуюсь тем и другим». Плутарх. «Об Эроте» Любовь – процесс, в который